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互聯網金融平臺：瞄準押品交易 部分項目收益達70%

隨著經濟增速放緩，銀行體系的不良資產壓力越來越大。三季報顯示，僅16傢A股上市銀行的不良貸款就超過9000億元。而按照銀監會公佈的最新數據，截至今年9月末，商業銀行的不良貸款率為1.59%，如按9月末各項貸款餘額92萬億估算，不良貸款總額在1.4萬億左右。

如此規模的不良貸款對於以不良資產處置為生的公司來說，則是巨大的機遇。AMC、催債公司、互聯網金融平臺等紛紛介入。在此，《每日經濟新聞》記者將帶您一探這些不良資產處置平臺的生意經。

當前，讓很多金融機構非常頭痛的“不良資產”，對另一些企業而言卻成瞭“香餑餑”。除傳統的資產管理公司外，眾多民間機構借助互聯網也殺入瞭不良資產處置市場。

這些公司或介入催收環節，或介入“不良”信息收集環節，亦或介入特殊資產處置交易環節，都想在“不良資產”這塊市場上分一杯羹。

目前，市場上已經出現瞭包括包之網、資產360、銀資網、分金社等在內的多傢典型的不良資產處置服務平臺。

有業內人士告訴《每日經濟新聞》記者，我國不良資產處置的市場非常廣闊，隨著互聯網金融機構的介入，不良資產處置的方式將更加靈活。未來，更多與互聯網相結合的創新處置模式將層出不窮。

年化收益率可達70%銀行房貸利率一覽表信貸年息

此前，一傢標榜年化收益最高超過70%的互聯網金融平臺引起瞭業內人士的關註。在行業平均年化收益率已跌至20%以下的市場環境下，如此高的收益也引起瞭行業對該平臺風險的疑問。

上述平臺即分金社，是一個專門從事“互聯網+特殊資產處置”的變現交易平臺，於今年10月正式上線。

分金社CEO唐偉表示，該平臺和目前市場上最多的P2P平臺不一樣。在P2P網貸中的投資是一種借貸關系，收益是利息；而投資者在分金社的投資屬於出資購買實物資產，獲益是資產再次銷售後的溢價，分金社的角色是提供交易信息服務和受托代理服務的中介機構。

按照操作流程，平臺發佈資產後，投資人購買資產，通過轉讓獲益。根據分金社官網信息，平臺發佈的投資項目年化收益區間一般在24%~77%之間，遠高於目前的互聯網金融理財收益。

唐偉對《每日經濟新聞》記者表示，出讓方願意轉讓和實際處置的價差給瞭平臺獲益的機會；而處置資產所用的時間越短，產品的年化收益率就會越高。

其官網發佈的項目顯示，分金社的“動產1號”投資總額7.3萬元，售出價格是7.6萬，凈收益是3000元，但因其投資周期為13日，所以其年化收益率達到115%；同樣的“不動產1號”也類似，其投資總額45萬，售出價格為46.6萬，凈收益1.6萬元，其投資周期為25日，所以其實際年化收益率達到瞭51.91%。

唐偉透露，前期剛上線的幾個項目收益率能達到那麼高，是因為處理時間很短。事實上，在項目發出之前，平臺就已在線下做瞭很多的工作。

根據其官網發佈的項目來看，其產品的預估處理周期根據項目的不同大概在1~2個月，有些項目達180天左右。唐偉表示，他們一般都會預留多於實際需要的時間來完成項目；不過也不能排除偶爾有項目的處理時間超過預期。

項目主要為房、車抵押

按照唐偉的說法，分金社的風險在於項目不能按計劃完成處置。但資產本身並不會滅失，因為購入價遠低於市場價；而短期內市場價斷崖式下跌50%的可能性較小，其資產價值也不會在短時間內大幅貶值或縮水，最大風險是投入資金的時間成本。

按照操作流程，處置資產的能力直接決定瞭產品的收益情況。唐偉表示，具體資產的處置一般都會在線下完成，且已有足夠多的渠道。比如現在已和多傢房產中介公司建立瞭聯系和合作，在發佈之前就會讓這些中介機構將項目推出去，時機成熟時再將放上網。

唐偉介紹，資產的成因可能會涉及債務或訴訟糾紛，但這於資產變現的交易無關。隻要法定手續和程序沒問題，購入的資產能夠實現合法的物權轉移，就資產購入這個行為而言，也是受到法律保護的。比如，房、車等資產都有專門的管理部門，可以到相關部門過戶。此外，團隊還配有專門的團隊對項目進行評估和盡職調查，瞭解具體情況。

“目前，分金社處理的資產主要是車輛和房產。”唐偉表示，這兩類產品處理方便，而且可以讓投資人很便捷的看明白，流程很清晰，有專管部門在管理。

而持續的項目來源則是分金社需要面對的另外一個問題。據悉，分金社初期資產均是來自成都及其周邊區域，資產成因主要是各類擔保、小貸、典當等民間金融機構在借貸業務中的抵質押物，主要類型是汽車及住宅類的實物資產。目前，平臺上的意向項目200多個、溝通接洽項目80多個、項目儲備30多個。

在唐偉看來，目前分金社的資產項目來源還是夠的，很多機構提出瞭合作意向，平臺會從中挑選一些有利潤空間的項目來做。而隨著平臺逐漸做大，應該會有更多的項目。

瞄準“不良”生意房屋銀行信用貸款利率多少免費諮詢試算

唐偉表示，之所以成立這樣一傢機構，是因為以不良資產為主的特殊資產領域市場規模巨大，卻一直被傳統大型機構獨享。在“互聯網+”的時代，“互聯網+特殊資產”既能創新處置消化各類特殊資產，其投資產品也具有高收益和極低風險的特性。分金社主要解決互聯網投資產品的安全收益難兩全、大宗不良資產變現流通難的兩大痛點，未來有很大的市場空間。

目前市場上瞄準不良資產市場的平臺已越來越多。比如，此前就有一位P2P平臺人士表示，其所在的平臺將從P2P平臺轉型成為不良資產處置平臺。

“以前總共就那麼幾傢，現在出現瞭很多平臺。”資產360平臺渠道總監夏德斌對《每日經濟新聞》記者表示，不良資產達到瞭一個高峰。以前基本上隻有幾大資產管理公司來做，現在很多機構利用互聯網的方式參與進來，也有機構在做不良資產證券化。

據瞭解，資產360平臺是通過平臺化的互聯網方式整合全國信貸企業和催收服務機構，做純中介的信息平臺，讓資產發佈方和催收機構更好地對接，目前已經完成瞭A輪融資。此外，包之網，搜賴網等也是不良資產處置服務平臺。

“相關數據顯示，目前我國的金融不良資產存量大約在1.5萬億元左右，考慮到後續發展及隱藏性不良，這個存量可能會呈倍數增長。”唐偉表示，加上民間借貸、影子銀行等無法全面統計的不良資產，市場規模或達數萬億。傳統的不良資產處置模式及渠道在互聯網時代顯得比較滯後，未來更多與互聯網相結合的創新處置模式將層出不窮。

專傢：互聯網金融將走上規范發展之路

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